Система быстрых платежей: что это такое и как работает

Что такое система быстрых платежей и как она работает

Система быстрых платежей (СБП) - это проект Банка России и Национальной системы платежных карт. Он позволяет клиентам банка переводить деньги, зная только номер телефона получателя. Комиссия за такой перевод либо очень маленькая, либо отсутствует, а деньги зачисляются на счет получателя в течении нескольких минут.

Обязательное условие - оба банка, участвующих в операции, должны быть подключены к СБП. На данный момент к СБП подключены все крупнейшие банки, и продолжают подключаться остальные, так как этого требует Центральный Банк РФ.

Для бизнеса СБП дает возможность принимать оплату от клиентов без использования банковской карты - через QR-код. Применение QR-кодов для проведения оплаты называется куайрингом.

Преимущества и недостатки оплаты по QR-коду для бизнеса

Куайринг не так популярен как эквайринг (оплата банковской картой), но у него есть ряд преимуществ:

• комиссия по куайрингу ниже, чем при использовании эквайринга;
• средства на счет получателя зачисляются мгновенно, что позволит избежать кассовых разрывов;
• переводы обрабатываются автоматически 24/7 даже в выходные и праздники;
• можно сэкономить на покупке терминала эквайринга.

Но у куайринга есть серьезные недостатки. Не каждый банк подключен к системе быстрых платежей, а сумма перевода ограничена 1 млн. рублей. К тому же для использования данного способа оплаты все равно нужно заключить с банком договор на предоставление услуги эквайринга.

К тому же покупателям привычнее расплачиваться банковской картой, а мобильный телефон может не иметь доступ к интернету или разрядиться. Если вы не имеете банковского терминала, а у покупателя нет возможности расплатиться наличкой, вы потеряете клиента.

Для какого бизнеса подойдет работа с СБП

Куайринг подойдет всем, кто принимает оплату от своих клиентов, а значит, подойдет для любой сферы.

Особенно выгоден он будет для:

• продавцам, которые торгуют дорогими товарами, например, мебелью, бытовой техникой или ювелирными украшениями. Чем выше цена товара, тем больше экономия на эквайринге.
• малому или среднему бизнесу с небольшим оборотом товара, так как эти предприниматели особо остро чувствуют кассовые разрывы. Использование СБП поможет избежать этой проблемы, так как деньги на счет зачисляются в течение нескольких минут.
• самозанятым, так как для них эквайринг слишком затратный. Оплата по QR-кодам позволит принимать безналичную оплату и расширить количество клиентов.

Полностью заменить эквайринг с помощью СБП не получится, так как не все клиенты смогут расплачиваться через телефон. Лучше предоставить своим покупателям выбор из двух систем оплаты, если вы хотите принимать безналичные платежи.

Как происходит оплата по QR-коду

Для того, чтобы принимать платежи, продавцу нужен QR-код. Он бывает двух видов: статический и динамический.

Статический QR-код является многоразовым и подойдет заведениям с интенсивным потоком покупателей. В таком случае банк создает QR-код, который используется для всех клиентов, и отправляет его на e-mail . В коде содержатся реквизиты счета, а сумму клиент вводит самостоятельно.

Динамический QR-код подойдет тем заведениям, которые часто меняют ассортимент товаров и цены. Все данные вводятся вручную, поэтому легче менять сведения о товаре и цены. В таком случае для каждой операции оплаты автоматически генерируется уникальный QR-код. Он содержит сумму покупки и расчетный счет продавца, на который будут зачислены деньги.

Как показывать QR-код покупателю

Динамический QR-код можно распечатать на пречеке или вывести на экран кассы.

Оборудование, которое можно использовать для отображения QR-кода:

• смарт-терминал;
• дисплей для QR-кодов;
• дисплей покупателя;
• смартфон сотрудника.

Интернет-магазин может размещать на своем сайте виджет для оплаты. Покупателю необходимо только отсканировать его и подтвердить оплату.

Статический QR-код можно распечатать на баннере или сделать табличку. Главное, чтобы QR-код располагался рядом с кассой, чтобы посетителю было удобно его отсканировать.

Что нужно покупателю для оплаты через QR-код

Для того, чтобы провести оплату за товар или услугу по QR-коду, клиенту необходимо иметь телефон с камерой и мобильное приложение банка, поддерживающего работу с СБП. также можно установить на телефон отдельный сервис СБПэй, который был разработан как отечественный аналог Apple Pay и Google Pay. Планируется, что к июлю 2022 года к нему будут подключены все крупные банки.

Особенность сервиса в том, что для оплаты используются не реквизиты карты, а реквизиты банковского счета. Он есть у каждого, кто пользуется банковской картой или открыл вклад.

Процесс оплаты по QR-коду

Рассмотрим процесс оплаты товара или услуги с помощью сканирования QR-кода:

1. Продавец начинает процесс продажи, формирует на кассе чек и выбирает функцию “Оплата по QR-коду”.
2. Кассовый аппарат генерирует уникальный QR-код и выводит его на экран или на отдельный дисплей.
3. Покупатель на своем телефоне открывает приложение банка или СБПэй, выбирает в меню опцию “Оплата по QR-коду” и сканирует код с дисплея.
4. На экране отображается информацию о магазине или продавце, а также сумма оплаты (или возможность ввести сумму вручную).
5. Покупатель нажимает кнопку Оплатить и подтверждает оплату.
6. Продавец получает оплату и выдает покупателю чек.

Как подключиться к СБП и начать использовать

Для того, чтобы подключить куайринг, нужны онлайн-касса и расчетный счет в банке, подключенном к СБП.

Как подключить:

1. Для начала ознакомьтесь с банками, которые работают с вашей кассой при проведении оплаты через СБП.
2. Откройте расчетный счет в выбранном банке. Если у вас уже есть открытый счет в этом банке, новый открывать не нужно.
3. Заключите с этим банком договор на работу с СБП. Это бесплатно, а после подключения счета к СБП банк предоставляет ключ-идентификатор, который вводится в настройках кассы.
4. Настройте СБП на кассе.

При подключении системы быстрых платежей владелец бизнеса может столкнуться со сложностями. Во первых, все равно придется заключить договор на эквайринг с банком, так как обычно услуга по СБП предоставляется в паре с эквайрингом. Во-вторых, оплату при куайринге нельзя отменить в случае неправильных реквизитов. Придется обращаться в банк.

Также не все онлайн-кассы поддерживают возможность подключить СБП. Или к ним можно подключить только определенный банк. Придется проанализировать много предложений, чтобы выбрать подходящий вариант.

Если вам нужна современная онлайн-касса, оставляйте заявку. Мы предоставляем широкий выбор онлайн-касс и другого торгового оборудования под разные сферы бизнеса. Ознакомиться с ассортиментом товаров можно в каталоге. Оставляйте заявку на консультацию, если не можете определиться с выбором. Менеджер свяжется с вами и ответит на все вопросы.